En México, más de 35 millones de personas no están afiliadas al IMSS, lo que significa que no tienen acceso al crédito Infonavit (Fuente: INEGI). Sin embargo, si eres parte de este grupo y sueñas con comprar tu propia casa, no te preocupes, en este artículo exploramos todas las opciones disponibles para lograrlo. Aunque no tengas acceso a uno de los créditos más populares para vivienda, existen diversas alternativas que te permitirán alcanzar tu objetivo de ser propietario.
¿Se Puede Comprar una Casa sin Tener Infonavit?
La respuesta es un rotundo sí. No estar cotizando en el IMSS o no ser derechohabiente del Infonavit no significa que tus posibilidades de adquirir una casa sean nulas. Afortunadamente, en México existen múltiples vías que te permitirán hacer realidad tu sueño de ser propietario de una vivienda.
Formas de Comprar una Casa sin Infonavit: ¡Todas Ellas Viables!
A continuación, te presentamos diversas opciones disponibles en México para comprar una casa si eres trabajador por cuenta propia o no tienes acceso al crédito Infonavit:
1. Compra tu Casa Pagando Rentas Mensuales.
Una opción interesante para comprar casa sin Infonavit es a través de un contrato de arrendamiento con opción a compra. En este acuerdo, rentas la vivienda por un tiempo determinado y tienes la opción de comprarla al final del contrato. Parte de las rentas pagadas pueden aplicarse como un pago inicial para la compra.
Esta opción te brinda flexibilidad y la oportunidad de vivir en la casa antes de comprometerte completamente con la compra.
2. Créditos Hipotecarios Bancarios.
Los bancos en México ofrecen una amplia gama de opciones de créditos hipotecarios que pueden ser accesibles para personas que no tienen Infonavit. Estos créditos suelen requerir una verificación de ingresos y buen historial crediticio, por lo que es importante estar preparado y cumplir con los requisitos.
3. Cuenta Infonavit + Crédito Bancario.
Si tienes ahorros en tu subcuenta de vivienda de Infonavit pero no cuentas con una relación laboral vigente, la opción Cuenta Infonavit + Crédito Bancario podría ser tu solución. Esta alternativa te permite comprar una vivienda nueva o existente en cofinanciamiento con una entidad financiera (banco).
¿Cómo funciona este esquema? La entidad financiera evaluará tus ingresos, capacidad de pago y determinará el monto de crédito a otorgar, así como la tasa de interés correspondiente. El plazo del crédito aplicará tanto para la parte del crédito de la entidad financiera como para la parte que otorga el Infonavit.
4. Financieras Inmobiliarias.
Existen empresas registradas ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) que ofrecen servicios financieros especializados, como préstamos hipotecarios y personales. Algunas de estas instituciones pueden ser una alternativa si buscas financiamiento para comprar casa sin Infonavit.
Ejemplos de financieras inmobiliarias incluyen:
- GRUFVER: https://grufver.com.mx/index.html
- Bien Crediticio: https://www.biencrediticio.com.mx/
5. Tandas Inmobiliarias.
Las tandas inmobiliarias son un método de ahorro en grupo que puede ayudarte a reunir el dinero necesario para comprar una casa. En una tanda inmobiliaria, un grupo de personas se compromete a contribuir con una cantidad fija de dinero regularmente, y cada miembro tiene la oportunidad de recibir un fondo para la compra de una vivienda en un orden predeterminado.
Esta opción puede ser especialmente útil si no tienes acceso a créditos bancarios o Infonavit y estás dispuesto a colaborar en un esfuerzo conjunto de ahorro.
6. Créditos de Gobierno Estatal.
Algunos estados en México ofrecen programas de financiamiento y créditos hipotecarios destinados a ayudar a personas que desean comprar una casa. Uno de los ejemplos más destacados es el COESVI en Chihuahua, que brinda apoyo a quienes no tienen acceso a créditos tradicionales. Estos programas varían según la ubicación, así que es importante investigar las opciones disponibles en tu estado.
Sitio web de COESVI Chihuahua: https://www.chihuahua.gob.mx/coesvi
7. Créditos de Gobierno Federal.
El Gobierno Federal de México también ofrece opciones de financiamiento para vivienda. Entre los organismos más destacados se encuentran:
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF): Esta institución respalda programas de financiamiento y créditos hipotecarios que pueden ser accesibles para quienes no cuentan con Infonavit.
Sitio web de SHF: https://www.gob.mx/shf/que-hacemos
FONHAPO: El Fondo Nacional de Habitaciones Populares (FONHAPO) se enfoca en apoyar a familias de bajos ingresos en la adquisición de viviendas. Sus programas pueden ser una opción para aquellos que no tienen acceso a créditos tradicionales.
Sitio web de FONHAPO: https://www.gob.mx/fonhapo/que-hacemos
Plan de Ahorro para Comprar Casa sin Infonavit.
Independientemente de la opción que elijas, es esencial tener un plan de ahorro sólido para comprar tu casa sin Infonavit. Aquí te ofrecemos algunos consejos clave para establecer y seguir tu plan de ahorro:
Define tu Meta de Ahorro para el Enganche.
Lo primero que debes hacer es establecer claramente cuánto dinero necesitas ahorrar para el pago inicial o enganche de la casa que deseas comprar. Este monto puede variar según el precio de la vivienda que estás considerando, pero es crucial tener una cifra específica en mente. Además, establece una fecha objetivo para alcanzar esa meta. Esto te dará un horizonte temporal y te ayudará a planificar adecuadamente.
Evita Contraer Nuevas Deudas.
Durante el período de ahorro, es esencial evitar la adquisición de nuevas deudas, como préstamos personales o tarjetas de crédito. Estas deudas pueden afectar tu capacidad de ahorro y dificultar tu capacidad de calificar para un crédito hipotecario en el futuro. Mantén un control estricto sobre tus gastos y evita endeudarte innecesariamente.
Abre una Cuenta de Ahorro Específicamente para Este Objetivo.
Para mantener tus ahorros organizados y separados de tus gastos habituales, es recomendable abrir una cuenta de ahorro dedicada exclusivamente a la compra de la casa. Esto te permitirá realizar depósitos regulares y un seguimiento más preciso de tus progresos. Además, algunas instituciones financieras ofrecen cuentas de ahorro con beneficios específicos para la compra de vivienda, como tasas de interés preferenciales.
Define un Ahorro Mensual que no Afecte tus Gastos Personales Actuales.
Es importante establecer un monto mensual de ahorro que sea realista y que no afecte negativamente tus gastos personales esenciales. Analiza tu presupuesto cuidadosamente y busca áreas en las que puedas reducir gastos discrecionales para destinar más fondos al ahorro. A medida que aumentes tus ingresos, considera aumentar la cantidad que ahorras cada mes.
Liquida tus Deudas Actuales en la Brevedad Posible.
Si tienes deudas existentes, prioriza su liquidación lo más rápido posible. Esto te liberará de pagos mensuales de intereses y te permitirá destinar más recursos al ahorro para la casa. A medida que elimines deudas, redirecciona los pagos mensuales que hacías hacía tu cuenta de ahorro.
Elimina Gastos Innecesarios.
Revisa tu presupuesto en busca de gastos innecesarios que puedas reducir o eliminar por completo. Esto podría incluir comidas fuera de casa, suscripciones de entretenimiento que no utilizas o compras impulsivas. Cada peso que ahorres te acercará un paso más a tu objetivo de comprar una casa.
Mantén Disciplina y Paciencia en tu Plan.
Ahorrar para comprar una casa es un proceso que lleva tiempo. Mantén la disciplina y la paciencia a lo largo del camino. Establece hitos en tu plan de ahorro y celebra tus logros a medida que te acerques a tu objetivo. También considera revisar y ajustar tu plan de ahorro periódicamente según cambien tus circunstancias financieras.
Recuerda que, aunque no cuentes con un crédito Infonavit, existen diversas opciones disponibles en México para comprar una casa. Lo más importante es planificar con anticipación, ahorrar de manera constante y buscar la opción de financiamiento que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades.
En resumen, si eres una de las muchas personas en México que no tiene acceso a un crédito Infonavit, no te desanimes. Con un plan de ahorro bien estructurado y explorando las diversas alternativas disponibles, puedes lograr tu sueño de ser propietario de una vivienda. El camino puede ser desafiante, pero con determinación y esfuerzo, alcanzarás tu objetivo de tener tu propio hogar. ¡El sueño de la casa propia está al alcance de todos!
